Ипотека для многодетных: программы господдержки и как получить льготы

Различные программы поддержки помогают семьям с детьми приобрести собственное жилье. Вместе с экспертами рассказываем об основных мерах помощи от государства

В России семьи с детьми, в том числе и многодетные, имеют право оформить ипотеку по сниженным ставкам, а также получить для решения жилищного вопроса разовые выплаты.

Ипотека многодетным семьям: варианты господдержки

«Семейная ипотека»

Программа «Семейная ипотека» — одна из самых популярных льготных программ, действующих в России, позволяющая гражданам России получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам Frank RG, ее доля в структуре госпрограмм составляет 89%. В этом году семейная ипотека продолжит действовать, основные параметры программы сохранились, но условия ее выдачи ужесточились.

На получение жилищного кредита по программе «Семейная ипотека» имеют право:

• семьи с детьми, где есть хотябы один ребенок в возрасте до шести лет (на старых условиях программой могли воспользоваться семьи, где есть ребенок до 18 лет);
• семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющих индивидуальные программы развития. Всего таких регионов в России 35;
• семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей. Ипотеку можно оформить на квартиру в новостройке или строительство дома;
• семьи, где есть ребенок с инвалидностью.

Ключевые изменения в выдаче льготных кредитов по программе семейной ипотеки были введены с 1 февраля 2026 года. Согласно новым условиям:

• льготный кредит можно оформить только один раз на семью. Оба супруга обязаны выступать созаемщиками, а возможность оформить кредит отдельно на мужа или жену исключена;
• ребенок должен быть официально зарегистрирован по одному адресу с родителем-заемщиком;
• повторное участие в программе возможно только при соблюдении трех условий: старая льготная ипотека полностью погашена, купленное жилье продано, а в семье родился еще один ребенок.

Семейную ипотеку можно оформить и на вторичное жилье. По условиям программы, приобрести готовое жилье на льготных условиях можно в городах России, где строится не более двух многоквартирных домов. Сам дом, в котором покупается квартира, должен быть не старше 20 лет, а покупатель и продавец жилья не должны быть членами семьи, родственниками, партнерами по бизнесу или другим взаимозависимыми лицами.

450 тыс. рублей на погашение ипотеки

Программа «Семейная ипотека» сочетается с другими вариантами государственной поддержки многодетных семей. Например, с субсидией до 450 тыс. руб. на погашение долга по ипотеке либо материнским капиталом, говорит юрист ProLegalsАсия Шамигулова. Эта программа действует в России с 2019 года и позволяет гражданам с тремя и более детьми получить госоддержку на погашение задолженности по действующему жилищному кредиту.

Получатель субсидии должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Субсидия является безвозмездной, а выдача многодетным семьям 450 тыс. руб. регулируется 157-ФЗ, объясняет ведущий юрист практики недвижимости и земельных отношений Intana legalЕвгений Кравченко. Чтобы получить дотацию, жилье можно приобрести как у застройщика, так и на вторичном рынке, оно не должно иметь обременений, находиться в залоге или быть под арестом,добавляет управляющий партнер компании «Метриум» Руслан Сырцов.

По словам экспертов, для получения выплаты заемщик и дети должны быть гражданами России. Официальный брак не обязателен, выплату может получить родитель (мать или отец), на которого оформлен кредит.

Материнский капитал на улучшение жилищных условий

Материнский капитал — государственная программа финансовой поддержки семей, которая была запущена в 2007 году, а ее главная заявленная цель — повысить рождаемость в стране. Программа должна была завершиться в 2026 году, но власти продлили ее до конца 2030 года.Изначально денежные выплаты выдавались только семьям, в которых родился второй ребенок, но потом программу расширили.

На материнский капитал имеют право:

• женщины, которые родили или усыновили второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года;
• женщины, которые родили или усыновили первого ребенка после 1 января 2020 года;
• мужчины, которые являются единственными усыновителями второго или последующего ребенка, если решение суда вступило в силу после 1 января 2007 года;
• мужчины, которые являются единственным усыновителем первого ребенка, решение суда об усыновлении которого вступило в силу с 1 января 2020 года;
• мужчина имеет право на маткапитал, если на маткапитал прекращается право у матери— она умерла, лишена родительских прав на ребенка, совершила умышленное преступление против ребенка или отменено усыновление ребенка ею. В эту категорию входят и отцы, воспитывающие ребенка после смерти матери, не имевшей российского гражданства;
• несовершеннолетние дети или учащиеся очно в возрасте до 23 лет могут претендовать на маткапитал при следующих условиях: первое— у матери прекратилось право, а у отца оно не возникло; второе— если у матери, отца или усыновителя прекратилось право на маткапитал.

При получении маткапитала есть еще одно важное условие. С 1 января 2024 года на выплату могут рассчитывать только лица, которые имеют гражданство России на момент рождения ребенка. Кроме того, ребенок тоже должен по рождению являться гражданином России.

Все, что нужно знать о материнском капитале

Условия ипотеки многодетным семьям

Кто может взять ипотеку: требования к заемщикам:

• наличие двух и более несовершеннолетних детей, либо ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, либо ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2023 года;
• хотябы один из родителей (заемщиков) должен быть гражданином России;
• отсутствие другой действующей ипотеки;
• справка о доходах.

Что можно купить в ипотеку многодетным:

1. Строящееся жилое помещение (в том числе с земельным участком) у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) в соответствии с законодательством о долевом строительстве;
2. Готовое жилое помещение (в том числе с земельным участком) по договору купли-продажи у юридического лица или у построившего (создавшего) это жилое помещение индивидуального предпринимателя, которые являются первыми собственниками такого жилого помещения;
3. Готовое жилое помещение (в том числе с земельным участком), расположенное в сельских населенных пунктах на территории Дальневосточного федерального округа;
4. Оплатить работы по строительству жилого дома на земельном участке или приобрести земельный участок и оплатить работы по строительству на нем жилого дома по договору подряда.

Какие банки дают ипотеку многодетным семьям

Условия, перечень документов и процентные ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодняшний день льготные ипотечные кредиты семьям с детьми (в том числе и многодетным) выдают следующие банки:

1. Сбербанк — от 6% годовых,
2. Банк ВТБ (ПАО) — от 6%,
3. Банк «Дом.РФ» — 6%,
4. Альфа-Банк — 6%,
5. Газпромбанк — 6,99%,
6. Промсвязьбанк — от 5,9%,
7. Совкомбанк — от 5,99%,
8. Россельхозбанк — от 6% до 7%,
9. Банк «Уралсиб» — 6%,
10. Московский кредитный банк — 6%,
11. Банк «Санкт-Петербург» — 6%,
12. Абсолют Банк — 5,75%,
13. «Т-Банк» — 6%,
14. Металлинвестбанк — от 6%,
15. МТС-Банк — от 6%,
16. Банк «Кубань Кредит» — от 6%,
17. КБ «Центр-Инвест» — от 5,9%,
18. Новикомбанк — от 5,1%,
19. Банк «ВБРР» — 6%,
20. БЖФ Банк — от 6%,
21. Сургутнефтегазбанк — от 6%,
22. Кредит Урал Банк — 6%;
23. Банк «Снежинский» — от 6%,
24. Банк «Аверс» — 6%,
25. Нико-Банк — от 6%,
26. Банк «Финсервис» — от 5,5%,
27. КБ «Хлынов» — от 7%,
28. Дальневосточный банк — 6%,
29. Прио-Внешторгбанк — от 6%,
30. Банк Акцепт — от 5,7%,
31. Тимер Банк — от 5,1%.

Можноли рефинансировать ипотеку многодетным

Эксперты поясняют, что с 1 февраля 2026 года правила «Семейной ипотеки» допускают рефинансирование только для двух категорий заемщиков:

• семьи, в которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно (на момент заключения договора рефинансирования).
• семьи, воспитывающие ребенка-инвалида (до 18 лет).

Естьли беспроцентная ипотека для многодетных семей

Эксперты разъясняют, что в настоящее время такая возможность действующим законодательством не предусмотрена.

Можноли взять ипотеку с господдержкой, если старшему ребенку больше 18 лет

По словам Евгения Кравченко, если старшему ребенку больше 18 лет, то кредит по программе «Семейная ипотека» можно взять, если соблюдено одно из следующих условий:

• в семье есть ребенок до 6 лет включительно.Если хотя бы одному из младших детей на дату заключения договора не исполнилось 7 лет, семья имеет право на ставку до 6% в любом регионе страны;
• в семье есть ребенок-инвалид (до 18 лет):ипотеку можно взять независимо от возраста других детей;
• в семье есть двое и более несовершеннолетних детей (до 17 лет включительно):можно получить льготную ипотеку для покупки жилья в малых городах (до 50 тыс. жителей) или в регионах с низким объемом строительства.